在碳达峰碳中和目标引领下，一场以数字技术为引擎、以企业“碳账户”为支点的绿色金融实践，正从沂河之畔传来金融创新最强音。2025年5月，临沂创新发放一笔400万元的“临碳贷”，探索出一条“碳数据精准画像、差异化定价机制、南宫28官网政策工具叠加撬动”的绿色金融创新路径，破解中小微企业绿色融资难题，为企业低碳转型提供了可复制的“临沂样本”。
“降碳就是降成本！”在获得400万元“临碳贷”后，临沂市东红机械有限公司负责人一语道出这一绿色金融创新的核心逻辑。“临碳贷”作为这场绿色变革的先锋，是人民银行临沂市分行联合临沂市发展和改革委员会，指导辖内金融机构，在沂河新区试点推广的碳挂钩绿色金融服务模式。
“临碳贷”的核心在于企业碳账户体系的搭建，企业碳账户通过在线抓取企业发票 数据，将能源消耗和碳排放量进行解析，并与行业基准值进行智能对比，生成动态碳评级结果，实现“一企一策”的精准定价。东红机械凭借其降碳表现，获得“临碳贷”专项贷款，较传统贷款利率直降260个基点。“这相当于用数字化手段为企业绘制‘绿色身份证’，将抽象的环境效益转化为可量化的金融资产。”沂河新区管委会相关负责人解释道。
“临碳贷”的创新意义远超单笔贷款本身。人民银行临沂市分行有关业务负责人介绍，该模式创新在三方面特点鲜明：将企业碳排放评级结果与贷款利率挂钩，实现差异化定价；提供碳减排政策工具支持，实现银行企业成本“双降”；协调引入政策性担保公司，打消了银行“不敢贷”的顾虑。
支撑“临碳贷”落地的企业碳账户，同样是绿色金融领域的一大创新亮点。人民银行临沂市分行联合山东征信、盟浪科技等机构，利用税务发票数据全面数字化的优势，在企业授权下，在线自动抓取发票数据并解析为碳排放量，通过与同行基准值对比，智能生成碳评级等级结果。
企业碳账户直击中小微企业碳核算的“三大痛点”：传统模式需企业自主填报数据、成本高昂且误差率高。这一创新举措，将绿色金融服务对象从大型企业拓展至中小微企业，开创了精准激励中小微企业绿色转型的新模式。企业在线一键授权，十分钟内即可获取碳减排数据和碳评级结果，操作简便、成本低廉、效率大幅提升，为绿色信贷审批按下“快进键”。
“过去银行审核绿色贷款需要层层报送材料，现在系统自动生成报告，审批效率提升80%以上。”临商银行负责人表示。以临沂市东红机械为例，该企业作为装备制造领域“单项冠军”培育企业，通过在线分钟内即完成碳数据采集、评级及贷款审批，较传统流程缩短2周时间。这种“零填报、零跑腿”模式，让数据基础薄弱的中小微企业首次享受到绿色金融红利。
作为全国中小城市绿色金融发展的“探路者”，临沂市自2024年以来，在人民银行临沂市分行的指导下，以沂河新区获批金融支持绿色低碳转型综合试点为契机，联合临沂市发展和改革委员会出台《金融支持沂河新区绿色低碳转型综合试点工作方案》，为绿色金融发展注入强劲动力。
临商银行首单“临碳贷”落地背后，一套“银行让利、政策托底”的“双降”机制成为关键：人民银行临沂市分行为临商银行首单“临碳贷”提供碳减排政策工具支持，对贷款本金给予100%的再贷款支持，再贷款利率1.5%，让银行和企业都切实感受到降碳带来的实在价值。
同时引入政策性担保公司提供担保，既丰富了绿色金融产品体系，又增强了风险防范能力。“‘临碳贷’让我们意识到，节能减排不仅是社会责任，更是实实在在的经济效益。”东红机械负责人表示，企业将在降碳减排方面更加积极。
“通过碳挂钩提升差异化定价，通过再贷款帮助银行企业成本双降，通过引入政策性担保降低银行开展绿色科技和绿色普惠的难度，‘临碳贷’是落实中央金融工作会议精神、加快绿色金融创新的具体实践。”人民银行临沂市分行相关负责人介绍。
从“碳账本”到“绿资产”，临沂以沂河新区获批山东省金融支持绿色低碳试点转型综合试点为契机，创新“临碳贷”模式，探索出一条“碳数据赋能、差异化定价、政策工具撬动”的绿色金融创新路径，破题绿色金融“最后一公里”。记者从沂河新区相关部门了解到，目前已有15家银行参与“临碳贷”试点，该区一季度绿色信贷规模同比增幅达到30%以上。
下一步，临沂将加速推广“临碳贷”，为大中小微企业绿色低碳转型提供可复制的样本，让绿水青山的生态价值转化为金山银山的经济动能。这场始于沂河岸边的绿色金融实践，正为全国中小城市探索经济与生态协调发展提供鲜活注脚。
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